Κόκκινα δάνεια: 4 προτάσεις για το... κουαρτέτο

από **ΤΡΕΛΛΟΣ ΤΩΝ FM** Πεμ 6 Αυγ - 20:26

Σε 180 σελίδες αναπτύσσονται οι προτάσεις της ελληνικής κυβέρνησης για τα κόκκινα δάνεια, σε μια έκθεση που καταρτίσθηκε από την ιαπωνική επενδυτική τράπεζα Nomura για το Υπουργείο Οικονομίας και παραδόθηκε χθες στο κουαρτέτο των δανειστών -ΔΝΤ, Κομισιόν, ΕΚΤ και ESM- προς διαβούλευση.

Η έκθεση που υπέβαλε ο υπουργός Οικονομίας Γιώργος Σταθάκης, σύμφωνα με δημοσίευμα του in.gr, προβλέπει τη δημιουργία μιας Δημόσιας Αρχής Πιστοποίησης Φερεγγυότητας, την αναβάθμιση του Κυβερνητικού Συμβουλίου Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, περιμετρικές αλλαγές στους νόμους Κατσέλη και Δένδια, αλλά και τη δημιουργία εταιρείας διαχείρισης των κόκκινων δανείων, η οποία θα εκδίδει ομόλογα με εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου.

Σήμερα Πέμπτη η έκθεση της Nomura αναμένεται να συζητηθεί σε επίπεδο τεχνικών κλιμακίων και επικεφαλής θεσμών, ενώ αύριο αναμένεται να ενταχθεί στο πλαίσιο της συζήτησης για την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών. Τόσο οι θεσμοί πάντως όσο και η Τράπεζα της Ελλάδος φέρονται να εκφράζουν ήδη τις επιφυλάξεις τους.

Σύμφωνα με δημοσιογραφικές πληροφορίες, οι βασικές προβλέψεις της έκθεσης έχουν ως εξής:

Δημιουργία Δημόσιας Αρχής Πιστοποίησης Φερεγγυότητας (Credit Bureau), η οποία θα αξιολογεί και θα βαθμολογεί (από 1 έως 10) τον δανειολήπτη ανάλογα με το πώς εξυπηρετεί τις οφειλές του προς τις τράπεζες και το Δημόσιο. Η αρχή αυτή θα χειρίζεται μια βάση δεδομένων όπου θα μπαίνουν στοιχεία από τον Τειρεσία, τις εφορίες και τα ασφαλιστικά ταμεία. Από αυτά τα στοιχεία θα προκύπτει εάν ο οφειλέτης που ζητά υπαγωγή στις διατάξεις του νόμου για ρύθμιση οφειλών το δικαιούται ή όχι. Το σκεπτικό είναι η Δημόσια Αρχή Πιστοποίησης Φερεγγυότητας να παρουσιάζει σε δικαστήρια ή άλλες αρχές, που θα επιλαμβάνονται της εξωδικαστικής διευθέτησης της οφειλής, ένα συνολικό προφίλ του δανειολήπτη, ώστε να είναι ξεκάθαρο από την αρχή της ρύθμισης τι μπορεί να πληρώσει και τι όχι.

Αναβάθμιση του Κυβερνητικού Συμβουλίου Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, με στόχο να δημιουργηθεί μια γραμματεία του Συμβουλίου με διευθύνσεις και γραφεία σε όλη την Ελλάδα, η οποία θα ενημερώνει τους δανειολήπτες πώς μπορούν να ρυθμίσουν τα δάνειά τους. Απώτερος σκοπός, η δομή αυτή, που θα στελεχωθεί από δημοσίους υπαλλήλους, να προσφέρει εξατομικευμένες υπηρεσίες και λύσεις σε πολίτες και επιχειρήσεις. Έτσι, κάποιος με στεγαστικό, καταναλωτικό ή επιχειρηματικό δάνειο θα μπορεί να προσφεύγει στη διεύθυνση της γραμματείας του Κυβερνητικού Συμβουλίου Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους και δίνοντας τα σχετικά στοιχεία για τα δάνεια και τα εισοδήματά του να ενημερώνεται για τις «βασικές εύλογες δαπάνες διαβίωσης» που τον αφορούν και τη δόση που θα πρέπει να καταβάλλει. Οι θεσμοί και η Τράπεζα της Ελλάδος θεωρούν πως τον σχετικό ρόλο θα ήταν καλύτερο να τον αναλάβει ο Τραπεζικός Διαμεσολαβητής και όχι αποσπασμένοι δημόσιοι υπάλληλοι, καθότι επιθυμούν στελέχη με εμπειρία στον Κώδικα Δεοντολογίας Τραπεζών, που θα έχουν στοιχειώδεις γνώσεις ώστε να αξιολογούν την οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη, το συνολικό ύψος και τη φύση των χρεών του, την τρέχουσα αλλά και την αναμενόμενη ικανότητα αποπληρωμής, καθώς και το ιστορικό της οικονομικής συμπεριφοράς του.

Αλλαγή διατάξεων του νόμου Κατσέλη και του νόμου Δένδια. Η πρόταση προβλέπει την ενίσχυση κάποιων Ειρηνοδικείων της χώρας, ώστε να επιδικάζονται πιο γρήγορα οι πρόσφυγες των οφειλετών που κάνουν χρήση του νόμου Κατσέλη. Ακόμη, προβλέπει τον περιορισμό της «κατάχρησης» των ευεργετικών διατάξεων του νόμου από τους λεγόμενους στρατηγικούς κακοπληρωτές. Σχετικά με τον νόμο για τη ρύθμιση των επιχειρηματικών κόκκινων δανείων, γνωστό ως και νόμο Δένδια, επιδιώκεται η προσαρμογή του στα νέα δεδομένα και το «κούμπωμά» του με τις επικείμενες αλλαγές στον πτωχευτικό νόμο.

Δημιουργία εταιρείας διαχείρισης κόκκινων δανείων (Asset Management Company, AMC), στην οποία το Δημόσιο θα έχει μειοψηφικό ποσοστό. Η πρόταση για την Asset Management Company ουσιαστικά προσβλέπει στη δημιουργία ενός φορέα ο οποίος θα παίρνει τα επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία από τους ισολογισμούς των τραπεζών και θα αναλαμβάνει εκείνος τον πιστωτικό κίνδυνο, τιτλοποιώντας τα «bad assets» με εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου. Αυτό θεωρητικά θα ενισχύσει την κεφαλαιακή δομή των τραπεζών και θα επιτρέψει στα τραπεζικά ιδρύματα να επενδύσουν περισσότερα κεφάλαιά τους σε νέα δάνεια. Ωστόσο δεν έχει αποσαφηνιστεί αν η Asset Management Company θα δίνει στις τράπεζες μετρητά ως αντάλλαγμα για τα χαρτοφυλάκια κόκκινων ομολόγων του Ελληνικού Δημοσίου ή εγγυήσεις. Επίσης, δεν έχει ακόμη ξεκαθαριστεί με τι κεφάλαια θα προικοδοτηθεί η σχετική εταιρεία.

Οι θεσμοί έχουν ήδη διαμηνύσει πως το θέμα της εταιρείας διαχείρισης των «bad assets» θα εξετασθεί μετά την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών, όπως σχεδόν όλες οι ρυθμίσεις για τα κόκκινα δάνεια. Κι αυτό διότι ενδεχόμενες αλλαγές στο νομοθετικό πλαίσιο για τα κόκκινα δάνεια αφενός θα καθυστερούσαν τα stress tests, αφετέρου, εφόσον ανέκυπταν πρόσθετες ζημιές, θα μπορούσαν να ενεργοποιήσουν διατάξεις της νέας κοινοτικής οδηγίας για την τραπεζική εξυγίανση, οδηγώντας εμμέσως σε κούρεμα καταθέσεων.

*zougla.gr